Займ через Госуслуги - это не тип микрокредита, предоставляемого государством. В этом процессе Госуслуги выступают в качестве средства идентификации личности заемщика в процессе оформления онлайн-заявки на займ.

При подаче заявки через Госуслуги заемщик даёт МФО разрешение на доступ к определенной личной информации. Детали, какая именно информация будет доступна МФО, предоставляются заемщику заранее. Это позволяет кредитору получить основные данные о заемщике прямо с профиля Госуслуг, подтвердить его личность и проверить реальные данные из паспорта, что снижает риски выдачи кредита мошенникам, а значит улучшает условия для клиента.

Часто регистрация на Госуслугах заменяет предъявление паспорта и других документов, поскольку при регистрации таким способом МФО получает доступ к основным сведениям о заёмщике:

• паспортным данным;

• СНИЛС;

• ИНН и др.

Преимущества от этого подхода получают обе стороны. Для МФО это метод уменьшения риска мошеннических заявок, что является проблемой, несмотря на постоянное усовершенствование методов анализа клиентов. Для заемщика это означает повышение доверия со стороны МФО, что может увеличить сумму займа и вероятность его одобрения, практически гарантируя получение займа.

Особенности

• Упрощенная подача заявки. Займы через Госуслуги позволяют оформить микрокредит по ускоренной схеме, сэкономив время заемщика.

• Автоматическая авторизация. Авторизованные пользователи могут подавать заявки без необходимости заполнять многочисленные поля анкеты на сайте МФО.

• Увеличенные шансы на одобрение. МФО рассматривают заемщиков, прошедших верификацию, как более благонадежных, что повышает вероятность положительного решения.

• Необходимость регистрации на Госуслугах. Чтобы получить займ через этот сервис, заемщик должен быть зарегистрирован и авторизован на Госуслугах.

• Ограничения по доступности. Не все МФО предоставляют услуги займов через Госуслуги, поэтому стоит изучить возможности каждой конкретной микрофинансовой организации.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Единоразовая идентификация. Заемщик вносит все необходимые данные всего один раз при регистрации на государственном портале. После этого он может использовать свой аккаунт для входа и подачи заявки на займы.

• Надежные компании. Займы, выдаваемые через Госуслуги, предоставляются МФО, которые напрямую сотрудничают с государственными структурами. Такие компании входят в список надежных партнеров, что повышает доверие заемщика к предоставляемым услугам и минимизирует риски недобросовестных действий.

• Упрощенная процедура. Для получения микрокредита через Госуслуги не требуется предоставление фотографий и скан-копий документов. Это существенно упрощает процесс оформления заявки и экономит время заемщика.

• Удобство использования. Оформить заявку на микрозайм через Госуслуги можно с любого устройства, будь то компьютер, планшет, ноутбук или смартфон. Это дает заемщику свободу выбора и удобство в использовании сервиса в любое удобное для него время и место.

• Быстрое одобрение. Заявка на микрозайм, поданная через Госуслуги, обычно одобряется практически моментально. Это сокращает ожидание и позволяет заемщику быстро получить нужные средства в случае срочных потребностей.

Минусы

• Доступ к личным данным. При использовании Госуслуг для идентификации, заемщик предоставляет МФО доступ к своим личным данным, что может вызывать опасения по поводу конфиденциальности информации.

• Зависимость от сторонних сервисов. Оформление займов через Госуслуги подразумевает зависимость от работы этой платформы и ее доступности, что может вызвать неудобства, если сервис временно недоступен.

• Неприветливый интерфейс. Для тех, кто не имеет опыта использования Госуслуг или не уверен в своих навыках работы с интернет-сервисами, процесс оформления займа через этот способ может быть сложным и запутанным.

Как оформить займ через Госуслуги онлайн?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Условия и Требования

Условия

• Сумма займа: от 1 000 до 30 000 рублей

• Процентная ставка: от 0% до 0,8%

• Срок займа: до 30 дней

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

• Возраст. Обычно заемщикам необходимо быть старше 18 лет, хотя некоторые компании могут установить возрастной порог в 21-23 года.

• Контактные данные. Заемщику требуется предоставить свой мобильный номер и адрес электронной почты.

• Действующий паспорт. Необходим действующий паспорт РФ для подтверждения личности и гражданства.

• Стабильный доход. Заемщик должен иметь стабильный источник дохода, который может включать зарплату, пенсию, стипендию и т.д.

Как оплатить займ

• Банковская карта. Многие организации предлагают возможность погасить займ с помощью банковской карты. Для этого вам потребуется указать данные вашей карты и осуществить перевод денег через интернет-банкинг или мобильное приложение банка.

• Платежный терминал. Некоторые терминалы предоставляют услугу погашения займа. Вам нужно выбрать пункт меню «Погашение займов» и следовать инструкциям на экране терминала. Обратите внимание, что за использование терминала может взиматься комиссия.

• Банковский перевод. Вы можете перевести деньги на счет организации, выдавшей вам займ. Реквизиты для оплаты обычно указаны на сайте МФО или в договоре. Вам потребуется заполнить соответствующую форму банковского перевода и осуществить перевод через интернет-банкинг, банкомат или офис банка.

• Наличные. Если вы предпочитаете оплачивать наличными, вы можете посетить офис организации, выдавшей вам займ. Обратитесь к сотрудникам офиса, они помогут вам с оплатой и предоставят необходимые инструкции.

На что обратить внимание

• Прозрачность и четкость условий займа. Внимательно ознакомьтесь с сроком возврата, чтобы убедиться, что он соответствует вашим финансовым возможностям. Изучите сумму займа и процентную ставку, чтобы определить, сколько вам придется выплатить в итоге. Обратите внимание на возможные комиссии, штрафные санкции и задержку платежей, чтобы избежать непредвиденных дополнительных расходов.

• Репутация и надежность МФО. Прочитайте отзывы клиентов о МФО, чтобы получить представление о их качестве обслуживания и надежности. Проверьте рейтинг компании в интернете и узнайте, состоит ли она в Государственном реестре МФО, чтобы быть уверенным в законности ее деятельности. Изучите отзывы других клиентов, чтобы оценить их опыт и принять информированное решение.

• Наличие дополнительных услуг. Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает МФО. Например, некоторые компании могут предоставлять отсрочку платежа или гибкие условия погашения займа, что может быть полезным в случае финансовых трудностей. Оцените такие услуги и выберите МФО, которая предлагает наиболее подходящие вам условия займа.

• Итоговая сумма займа. Перед принятием решения о займе рассчитайте общую сумму, которую вам придется выплатить. Учтите проценты, комиссии и другие платежи, чтобы понять, соответствует ли эта сумма вашим финансовым возможностям. Если итоговая сумма займа превышает ваши финансовые возможности, рассмотрите другие варианты финансовой помощи, чтобы избежать проблем с погашением долга.

Мнение редакции

Займы через Госуслуги стали значимым дополнением к традиционным способам получения микрокредитов и вносят реальную пользу для обеих сторон - заемщиков и микрофинансовых организаций. Прежде всего, это значительное упрощение процесса оформления займа для граждан. При использовании Госуслуг заемщику не нужно заново вводить много данных о себе, поскольку большая часть информации заполняется автоматически из учетной записи на Госуслугах. Это экономит время и уменьшает возможность ошибки при вводе данных.

Другой важный аспект - это повышенная безопасность и защита личных данных. Госуслуги используют сложные меры безопасности для защиты личной информации пользователей. К тому же все данные проверяются на достоверность, что делает процесс более надежным.

Для микрофинансовых организаций, система Госуслуг также предлагает ряд преимуществ. Она помогает минимизировать риски мошеннических заявок, так как Госуслуги подтверждают идентичность заемщика. Это позволяет компаниям сократить расходы на проверку информации и увеличивает эффективность процесса выдачи займов.

Тем не менее, стоит помнить, что, несмотря на все преимущества, микрозаймы являются продуктом с высокими процентными ставками. Они подходят для решения краткосрочных финансовых вопросов, но не рекомендуется рассматривать их как долгосрочное решение для финансовых проблем.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ онлайн. Пошаговая инструкция

• Зайдите на сайт

  Перейдите на сайт брокера Credilo и нажмите кнопку "Получить деньги"

• Зарегистрируйтесь

  Введите свои данные, такие как ФИО, номер мобильного телефона и адрес электронной почти для создания профиля.

• Заполните анкету

  В анкете укажите свои паспортные данные, контактную информацию, желаемую сумму и период погашения.

• Ожидайте решения

  Анализ вашего обращения обычно происходит в течение 10-20 минут.

• Выберите предложение

  Изучите условия предложений, полученных в личном кабинете, через СМС или по электронной почте.

• Оформите сделку с кредитором

  Заключите договор путем введения СМС-кода в приложении или на сайте МФО.

• Получите деньги

  По завершении всех процедур и одобрении вашей заявки кредитор перечислит денежные средства.