Займ на карту — услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту. Их предоставляют микрофинансовые организации (МФО). 

Клиент может подать заявку на займ и получить одобрение в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, деньги могут быть переведены на карту заемщика немедленно или через несколько часов. 

Обычно займ на карту выдается на небольшой срок и погашается поэтапно или единовременно в будущем, в соответствии с условиями займа, которые обычно оговариваются между заемщиком и кредитной организацией. Как правило, такие займы имеют свои проценты и требуют возврата суммы долга в течение определенного срока.

Если у клиента нет возможности взять займ на карту, он может попросить другого человека помочь ему в этом. Это могут бытовые близкие родственники, жена, друзья. Главное, добровольное согласие владельца банковской карты. Взять займ на чужую карту без владельца этой карты нельзя.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Можно получить займ в отделении микрофинансовой организации или онлайн-займ из любой точки России.

• Заявки от клиентов проверяются автоматически системами оценки заемщиков в течение нескольких минут, что позволяет быстро обработать их.

• Для подачи запроса на займ нужен минимальный пакет документов - паспорт гражданина РФ и номер мобильного телефона.

• Онлайн-сервисы МФО работают круглосуточно, принимая запросы на онлайн-займы и выдавая заемные средства в любое время.

• Если заемщики своевременно погашают несколько микрозаймов, то это помогает улучшить их кредитную историю.

• Многие МФО предлагают программы лояльности, акции, бонусы и скидки для своих новых и постоянных клиентов.

Минусы

• Микрозаймы имеют более высокую процентную ставку, чем кредиты.

• При получении займа есть риск стать жертвой мошенничества и потерять свою личную информацию и деньги на банковской карте.

• Несвоевременное погашение задолженности за чужую карту может повлиять на кредитную историю и рейтинг владельца карточки.

Как оформить займ на карту?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки Сбербанка, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

• Наличие постоянного и стабильного источника доходов.

• Гражданство Российской Федерации.

• Наличие постоянной или временной регистрации владельца карты в одном из регионов России.

Условия

• Займы выдаются до 30 000 рублей, иногда до 100 000 рублей и более.

• Срок займа в большинстве МФО от 7 до 30 дней, в редких случаях срок может составлять до 1 года или даже нескольких лет.

• Процентная ставка составляет до 0,8% в день.

• Первый микрокредит обычно не больше 15 000 рублей и может иметь беспроцентную ставку на определенный период.

Как оплатить займ

• Наличными в офисе МФО. Гарантированный способ погасить задолженность без комиссии и с моментальным зачислением денежных средств. Сотрудник принимает деньги, а заемщик получает документ, подтверждающий оплату.

• В личном кабинете сайта или приложения МФО. Выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Деньги поступают в тот же день. Комиссию не берут.

• Банковским платежом по реквизитам. Такой перевод может иметь комиссию. Платеж может идти до банковских 5 дней, это стоит учесть.

• Через платежный терминал. Такой вариант удобен, если рядом нет офиса МФО. Но следует знать, что перевод может идти до 5 дней и за него возьмут комиссию.

• Через электронный кошелек. Для оплаты долга можно использовать электронный кошелек ЮMoney. За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Денежные средства поступают на счет организации по займам от 1 часа до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Репутация МФО. Важно изучить отзывы и рейтинги организаций в независимых источниках. Посмотрите, насколько долго они работают на рынке и какая у них репутацию.

• Условия займа. Внимательно прочитайте условия и ознакомьтесь со ставкой. Обратите внимание на сроки, размер кредита, процент комиссии и штрафные санкции. Убедитесь, что эти условия доступны и вы сможете их выполнить.

• Лицензия и регистрация. Внимательно изучите, имеет ли компания все необходимые разрешения и лицензии для предоставления финансовых услуг. Это говорит об их легальности и соответствии законодательству.

• Прозрачность информации. Проверьте, насколько доступна информация об МФО, их контакты, условия и процесс получения займа.

• Защита персональных данных. Важно, чтобы компания обеспечивала надежную защиту ваших персональных данных. Убедитесь, что они соблюдают все необходимые меры безопасности.

• Клиентская поддержка. Проверьте, какая клиентская поддержка доступна вам. Наличие оперативной технической поддержки и готовности помочь при возникновении каких-либо проблем или вопросов - это важный фактор.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ на банковскую карту. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы