Займ на карту — микрокредитная услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту онлайн. Их предоставляют микрофинансовые организации (МФО). 

Взять займ на банковскую карту можно дистанционно из любой точки мира. Для этого нужно подать заявку на займ онлайн через сайт или мобильное приложение МФО. Одобрение приходит быстро. Деньги поступают на карту в течение нескольких минут.

Дистанционный займ на карту предоставляется на короткий срок и должен быть возвращен поэтапно или полностью в будущем в соответствии с условиями займа, которые согласовываются между заемщиком и кредитной организацией. Обычно такие займы включают проценты и требуют погашения долга в определенный срок.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Быстрый доступ денежных средств. Онлайн-займ на карту позволяет получить деньги на займ в кратчайшие сроки.

• Онлайн-оформление. Получение микрозайма через интернет экономит время заемщика.

• Круглосуточное оформление. Онлайн-заявки на займ можно подавать в любое время суток, включая выходные и праздники.

• Без поручителей и залога. Дополнительное обеспечение не понадобится.

• Только паспорт. Чтобы получить займ дистанционно не нужен большой пакет документов, чаще всего требуется всего один — паспорт.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Займы на карту онлайн часто сопровождаются более высокой процентной ставкой в сравнении с традиционными банковскими кредитами.

• Взять деньги в долг можно не на каждую карту. Не подойдут моментальные неименные карты Maestro, Visa Electron, карты Золотая Корона, а также виртуальные цифровые карты.

• Ограниченная сумма онлайн-займа. Для новых клиентов микрофинансовой организации часто ограничивают сумму на микрозайм.

• Штрафные санкции.  При просрочке платежа на микрозайм могут быть начислены штрафы.

• Испорченная кредитная история. Если не вернуть деньги вовремя, это отразится на вашей истории кредитов.

Как оформить займ на карту?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

• Наличие постоянного и стабильного источника доходов.

• Гражданство Российской Федерации.

• Наличие постоянной или временной регистрации клиента в одном из регионов России.

• Наличие именной банковской карты, выпущенной в РФ.

• Активный номер мобильного телефона.

Условия

• Онлайн-займы выдаются в среднем до 30 000 рублей, иногда до 100 000 рублей и более.

• Средний срок займа в большинстве МФО от 7 до 30 дней, в редких случаях срок может составлять до 1 года или даже нескольких лет.

• Процентная ставка составляет от 0% до 0,8% в день. Разница между ставками зависит от МФО, кредитной истории заемщика и других факторов.

• Первый микрокредит одобряют на сумму от 10 000 до 15 000 рублей с беспроцентной ставкой на определенный период.

Способы получения денег

Деньги можно получить на любую карточку, которая выпущена российским банком и относится к системам МИР, Visa, Maestro, UnionPay или MasterCard. Подходят как дебетовые, так и кредитные карты, которые имеют счет в рублях и принадлежат Сбербанку, Альфа-Банку, ВТБ, Тинькофф, Газпромбанку, Совкомбанку, Россельхозбанку, Открытию или другим банкам.

• Дебетовая карта. Карта, которая связана с вашим банковским счетом. Когда вы пользуетесь этой картой для покупок или снятия наличных, используются деньги, которые находятся на вашем счете. Микрозайм можно получить непосредственно на свою дебетовую карту, которая может принадлежать к различным платежным системам.

• Кредитная карта. Карта связана с вашим кредитным счетом. Банк предоставляет вам определенную сумму денег, которую вы можете использовать по своему усмотрению, даже если у вас нет достаточных средств на счету. Вы можете совершать покупки или платить за услуги, превышающие баланс вашего счета, и погашать задолженность по кредитной карте позднее. Кроме того, у кредитных карт часто есть период, в течение которого вы можете использовать заемные средства без уплаты процентов.

• Именная карта. Карта, на которую вписывается ваше имя и которую можете использовать только вы. Она может быть как дебетовой, так и кредитной.

Как оплатить займ

• В личном кабинете сайта или приложения МФО. Выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Комиссия в данном случае не взимается, платеж приходит в тот же день.

• Банковским платежом по реквизитам. Перевод может иметь комиссию. Платеж может идти до 5 банковских дней, это стоит учесть.

• Через электронный кошелек. Для оплаты по займу можно использовать электронный кошелек (QIWI или ЮMoney). За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Деньги поступают на счет организации по займам от 1 часа до 3 дней.

• Наличными в офисе МФО. Деньги принимает сотрудник, а заемщик получает документ, подтверждающий оплату. Никакой комиссии, моментальное зачисление денег. Не все микрофинансовые компании имеют офис, это стоит учесть.

• Через платежный терминал. Погашение через такой платеж удобно, если рядом нет офиса МФО. Но следует знать, что перевод может идти до 5 дней и за него возьмут комиссию.

Советы, на что обратить внимание

• Если вам нужна крупная сумма денег, например, больше 100 000 рублей, не нужно оформлять несколько заявок в разных МФО. Вместо этого лучше сразу выбрать компании, которые предлагают нужную сумму.

• Компании могут иметь разные требования к заемщику. Некоторые выдают деньги с 18 лет, тогда как другие требуют достижения 21 года. Компании могут запросить только паспорт, в то время как другим потребуется дополнительный документ или справка о доходах. Чтобы избежать отказа из-за неподходящих требований, лучше изучить их заранее.

• Обычно заявку рассматривают быстро. В большинстве случаев МФО могут дать ответ через несколько минут. Некоторые организации рассматривают заявки только в рабочее время. Если нужны деньги срочно, то лучше учесть это обстоятельство. 

• Если нужно взять заем на банковскую карту, убедитесь, что МФО даёт такие займы. Узнайте, как можно вернуть долг и выберите подходящий вариант для себя.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ онлайн. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы