Займ на карту — микрокредитная услуга, когда деньги перечисляются заемщику на его банковскую карту. Услуга предоставляется микрофинансовыми организациями (МФО) на карту или другим удобным заемщику способом. 

Заемщик может подать заявку на займ через интернет и получить одобрение в течение нескольких минут. Если заявка одобрена, деньги могут быть переведены на карту заемщика немедленно или через несколько часов. Возможно ли получить займ на любую карту? Чаще всего МФО предъявляют определенные требования к карте заемщика. Она должна быть именной банковской картой систем Visa, Mastercard, МИР, UnioPay с физическим носителем, выпущенной российским банком.

Займ на карту выдается на небольшой срок (в среднем, до 30 дней) и погашается поэтапно или единовременно в будущем, в соответствии с условиями займа, которые оговариваются между заемщиком и кредитной организацией. Как правило, такие займы на карту имеют свои проценты и требуют возврата суммы займа в течение определенного срока.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Скорость и удобство. Получение займа на карту обычно происходит быстро и просто. Вам не нужно посещать офисы или банки, а просто заполнить онлайн-заявку.

• Онлайн-доступность. Вы можете подать заявку на займ в любое время, даже ночью или в выходные. Онлайн-подход удобен и доступен 24/7.

• Больший выбор МФО. Рынок предоставления займов на карту широкий, и вы можете выбрать подходящие условия и компанию с лучшими ставками и условиями.

Минусы

• Высокие проценты. Займы на карту часто связаны с более высокими процентными ставками, чем у банковских кредитов.

• Риск попасть в долговую яму. Если вы не сможете вовремя вернуть деньги, может возникнуть задолженность, которая со временем может только увеличиваться из-за накопления процентов.

• Потенциальные мошеннические риски. На рынке также могут быть недобросовестные компании или мошенники, предлагающие займы с выгодными условиями, но фактически использующие личные данные для мошенничества.

Как оформить займ на карту?

На сайте МФО

1. Выбор условий займов. Зайдите на сайт МФО. Найдите вкладку "Займы на карту". Прочитайте условия. Выберите сумму и срок займа.

2. Анкета. Заполнение анкеты предполагает предоставление базовой личной информации. Следуйте инструкциям на сайте.

3. Подтверждение личности. Хотя в некоторых случаях МФО может запросить телефонное интервью для подтверждения данных, большинство микрофинансовых организаций требует загрузку фотографий или сканов вашего паспорта. Некоторые кредиторы также предоставляют возможность авторизации через аккаунт на Госуслугах или личный кабинет банка.

4. Ввод данных. Укажите номер карточки, ФИО, срок действия и CVV-код. МФО временно заблокирует небольшую сумму на карте для проверки активности. Подтвердите эту блокировку через уведомление или SMS от банка и подтвердите операцию.

5. Ожидание решения. После отправки заявки подождите немного. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько минут.

6. Электронное соглашение. Ознакомьтесь и подтвердите условия займа с помощью электронной подписи или полученного кода подтверждения.

7. Получение заемных средств. После успешного одобрения займа деньги будут мгновенно переведены на вашу карту Сбербанка.

Оформление через мобильное приложение

• Скачайте приложение МФО на свой смартфон. Перейдите в магазин приложений (App Store, Google Play или RuStore) и найдите приложение выбранной МФО. Установите его и дождитесь завершения. После успешной установки иконка приложения появится на главном экране. При первом запуске приложения могут быть запрошены разрешения на доступ к функциям смартфона.

• Заполните анкету. Если у вас нет учетной записи, создайте ее. Введите личные данные: ФИО, дата рождения, телефон и email. Определите сумму и срок займа.

• Укажите данные. Введите номер карточки, срок действия и CVV-код (три последние цифры на обратной стороне карточки).

• Подтвердите заявку. Убедитесь, что все данные верны, перед отправкой заявки. Вам придет уведомление о принятии заявки к рассмотрению.

• Ожидание решения. Обычно заявка рассматривается за несколько минут или часов, в зависимости от МФО.

Требования и условия

Требования

• Возраст - от 18 лет (21 года в некоторых МФО).

• Постоянный источник дохода.

• Гражданство РФ.

• Постоянная или временная регистрация в любом регионе России.

• Мобильный телефон для связи и проверки информации.

• Реквизиты карты, соответствующей требованиям МФО.

Условия

• Сумма займа составляет до 30 000 рублей, для долгосрочных займов может достигать 100 000 рублей и более.

• Займы выдаются на средний период около 30 дней, но в некоторых случаях срок может быть увеличен до 1 года или нескольких лет.

• Процентная ставка до 0,8% в день.

• Первый микрокредит выдается на небольшую сумму со ставкой без процента на определенный срок.

Альтернативные способы получения займа

• Наличные. Распространенный способ получения микрокредита. Клиент обращается в микрофинансовую организацию, предоставляет необходимые документы и получает наличные деньги. Естественно, данная процедура требует визита в отделение и подписания соответствующих документов.

• Электронные кошельки. Чтобы использовать электронные кошельки QIWI и ЮMoney, нужен авторизованный аккаунт.

• Платежные системы. В отделениях «Золотой Короны» и «Contact» можно получить наличные деньги спустя 3 часа. Понадобиться паспорт и номер перевода.

• Банковский счет. Не самый быстрый способ получения микрозайма. Зачисление средств может занять до нескольких дней. При оформлении микрозайма необходимо будет указать реквизиты счета.

Как оплатить займ

• Наличными. В офисе МФО деньги принимает сотрудник, заемщик получает документ об оплате. Комиссий нет. Моментальное зачисление.

• В личном кабинете сайта или приложения МФО. Выбрать способ оплаты картой и провести платеж. Комиссия в данном случае не взимается, платеж приходит в тот же день.

• По банковским реквизитам. Такой платеж может идти до 5 банковских дней. Стоит учесть, что перевод с комиссией.

• Через терминалы Элекснет. За перевод возьмут комиссию. Срок перечисления до нескольких дней.

• ЮMoney. Для оплаты долга можно использовать электронный кошелек. За выполнение платежных операций системы берут комиссию. Деньги поступают на счет организации по займам от 1 часа до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание 

• Будьте внимательны и ответственны при выборе микрофинансовой компании. Посмотрите ее рейтинг, прочитайте условия, узнайте предложения и процент отказов. Выберите организацию, которая подходит вашим требованиям. Помните, что предлагающие микрозаймы на карту без отказа организации не гарантируют получение этого займа.

• Можно получить займ онлайн, не выходя из дома. Просто заполнить заявку онлайн и предоставьте необходимые документы. Заявка рассматривается быстро, в течение 15 минут. После одобрения деньги можно получить в тот же день.

• Возвращать деньги нужно вовремя, чтобы избежать проблем с кредитной историей и не платить штрафы за задолженность. Средний срок погашения займа - до 30 дней. Погасить его можно наличными в офисе, через терминал, на сайте МФО по указанным реквизитам, через электронный кошелек или переводом на карту.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ на карту. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы