Самый популярный вид займов - это займы без залога и поручителей. Заемщик получает деньги и при этом не закладывает свое имущество кредитной организации. Такой вид займа отличается от залогового кредита, где требуется обеспечение, например, квартира, земельный участок или автомобиль. Это делает процесс получения денежных средств более удобным и быстрым. Для оформления потребуются паспорт и банковская карта, а после одобрения деньги поступят на ваш счет почти мгновенно.

Если кредиты могут выдавать только банки, то займы находятся в ведении микрофинансовых организаций. МФО обычно предоставляют небольшие суммы на короткий срок - от нескольких дней до нескольких месяцев. В отличие от банков, процедура получения займа в МФО более гибкая. В большинстве случаев займы без залога одобряют и выдают значительно быстрее, чем традиционные банковские кредиты.

Получить займ можно в день обращения, а оформление заявки доступно онлайн - через сайт или приложение кредитной организации. Есть также МФО, которые работают оффлайн и выдают клиентам наличные. В том и другом случае для оформления заявки понадобятся паспорт и информация о доходе, реже ИНН, СНИЛС и другие подтверждающие документы.

Плюсы и минусы

Плюсы

• Минимум документов. Нужен только паспорт, без справок о доходах или поручителей. Займы доступны без официального трудоустройства и даже с проблемной кредитной историей.

• Простое оформление. Заявку на займ можно подать дистанционно с помощью смартфона, достаточно заполнить простую онлайн-форму без посещения офиса.

• Получение денег 24/7. Отправляйте заявку на микрокредит в любой день и в любое время: онлайн-подача доступна даже ночью, в праздники и выходные. Деньги будут доступны уже в день обращения.

• Быстрое зачисление средств. В большинстве случаев деньги поступают на карту в течение нескольких минут с момента одобрения кредита и подписания договора.

• Лояльное отношение. Многие МФО дают первый займ без процентов для новых клиентов, а если не успеваете вернуть всю сумму вовремя, в большинстве случаев есть возможность продлить займ.

Минусы

• Высокие процентные ставки. Ставки по микрозаймам гораздо выше, чем по банковским кредитам. С 1 июля 2023 года максимальная ставка составляет 0,8% в сутки. В годовом исчислении это 292%.

• Ограниченная сумма займа. МФО обычно готовы выдать до 15 000 - 30 000 рублей. Для более крупных займов требуется дополнительный пакет документов или высокий кредитный рейтинг.

• Быстрый возврат. Чаще всего долг с процентами нужно отдать в течение нескольких недель, это создает проблемы с долгосрочным планированием.

• Оплата дополнительных опций. Нередко в стоимость займа включают дополнительные услуги, например, страховку или консультацию. Уточнить наличие таких платежей можно на этапе оформления договора - у оператора или в разделе с документами на сайте МФО.

• Риск негативного влияния на кредитную историю. При просрочке займа или неоплате долга эта информация попадает в Бюро кредитных историй и понижает ваш кредитный рейтинг, что в дальнейшем станет проблемой при получении новых кредитов или займов.

Как оформить займ?

Онлайн

1. Найдите надежное микрофинансовое учреждение. Данные всех официально зарегистрированных МФО опубликованы в специальном реестре на сайте Центробанка РФ.

2. Ознакомьтесь с условиями займа: все правила кредитования обычно написаны на сайте организации. Выберите подходящий займ.

3. Зарегистрируйтесь на сайте. Для оформления займа вам потребуется создать аккаунт на сайте МФО. Обычно для этого достаточно электронной почты и номера мобильного телефона.

4. Заполните заявку. Укажите сумму займа, способ получения средств, размер доходов. Также понадобится личная информация: паспорт, банковские реквизиты, электронная почта и номер мобильного телефона.

5. Предоставьте дополнительные документы. МФО может запросить дополнительные документы. Например, скан паспорта, ИНН, справку о доходах и другие документы. Они загружаются в анкету или пересылаются по электронной почте оператору.

6. Подтвердите банковскую карту. При верификация карты с нее спишется произвольная сумма от 1 до 10 рублей. После деньги вернутся обратно. При положительном решении средства будут перечислены на подтвержденную карту.

7. МФО проверит предоставленные данные. Решение по займу принимается от одной минуты до пары часов. При положительном результате вам отправят SMS с кодом для подписания договора онлайн. Полная версия документа размещается на сайте в личном кабинете заемщика.

8. После заключения договора деньги поступят на карту (счет или электронный кошелек).

В офисе МФО

1. Найдите ближайший офис МФО. Не все кредитные организации имеют представительства в вашем городе. Уточнить это можно на сайте выбранного МФО.

2. Подготовьте документы. Уточните список на сайте МФО. Обычно требуется только паспорт, но, возможно, понадобятся ИНН, СНИЛС и другие бумаги в соответствии с политикой организации. Скорее всего потребуется прописка (или временная регистрация) в регионе обращения. Например, для получения займа в Москве должна быть прописка на территории области.

3. Посетите офис. Процесс напоминает получение кредита в классическом банке. Специалисты помогут разобраться в условиях финансовой сделки и ответят на все вопросы.

4. Заполните анкету. В этом поможет оператор. После заявку отправят на рассмотрение в головной офис организации, где примут окончательное решение.

5. Получите деньги. При положительном решении вам выдадут наличные или отправят требуемую сумму на карту.

Требования

• Возраст от 18 до 70 лет. Однако каждая компания может устанавливать свой порог.

• Паспорт гражданина РФ с постоянной или временной регистрацией в России.

• Источник дохода: заработная плата, пенсия, иные выплаты.

• Электронная почта, телефон, контактные данные родственников и работодателя.

• Дебетовая банковская карта, оформленная на вас.

Условия

• Срок займа: от нескольких недель до месяца. При суммах свыше 30 000 рублей время возврата может быть увеличено.

• Сумма займа: зависит от ваших доходов и практики МФО. Обычно быстрый займ не превышает 20 000 - 30 000 рублей.

• Процентная ставка: максимум 0,8% в день. Это регулирует Банк России и законодательство РФ.

• Первый займ: нулевая ставка на определенный период для новых клиентов.

Способы получения денег

• На карту или счет. Самый распространенный способ получения денег. Это позволяет распоряжаться средствами сразу после зачисления. Достаточно указать данные карты или реквизиты счета при заполнении заявки на займ.

• На электронный кошелек. МФО работают с ЮMoney. Займ будет перечислен туда, если клиент указал номер кошелька при заполнении анкеты.

• Наличными. Этот вариант подойдет, если вы предпочитаете традиционные методы получения денег. После одобрения наличные будут ждать вас в офисе микрофинансовой организации, где вы оформляли заявку.

• Денежный перевод. Самый редкий способ получения займа, и не все МФО его поддерживают. Однако иногда возможно получить средства через системы денежных переводов Contact или Золотая Корона. Это особенно удобно, если вы находитесь в другом городе или даже стране.

Как оплатить займ

• На сайте или в приложении МФО. Авторизуйтесь в личном кабинете и найдите раздел для оплаты займа. Там будут перечислены все возможные способы погашения долга. В том числе через платежный шлюз (как в интернет-магазине), банковский перевод, электронный кошелек и другие.

• Через банкомат. Подойдет банкомат любого банка, где есть раздел «Погашение кредита» или подобный. Введите номер счета МФО и оплатите. Возможно, понадобятся номер и дата заключения кредитного договора. Обратите внимание на возможные комиссии.

• Через электронный кошелек. МФО поддерживают оплату через популярные электронные кошельки ЮMoney. Оплатить этим способом можно как через личный кабинет на сайте МФО, так и через авторизацию в электронном кошельке (найдите вкладку «Оплатить займ» и свою МФО в каталоге организаций).

• Банковским переводом. Внесите деньги через кассу любого банка. Для этого потребуется номер вашего кредитного договора и реквизиты МФО. Имейте ввиду, что срок зачисления может составить несколько дней.

• Наличными. Оплачивайте в офисе микрофинансовой организации. Не забудьте паспорт и договор на займ.

Советы, на что обратить внимание

• Проверьте МФО. Все надежные микрофинансовые организации действуют с разрешения Центробанка России. На сайте ЦБ есть реестр МФО, где можно посмотреть сведения об организации.

• Оцените свои возможности. Проанализируйте текущий финансовый статус, ежемесячные доходы и расходы. Это поможет понять, насколько безопасно брать на себя новые финансовые обязательства.

• Рассчитайте сумму и срок. Определите точную сумму, которая вам нужна, и на какой срок вы готовы ее взять. Реалистично оцените, сможете ли вы вернуть займ в установленные сроки и в какой манере - путем равномерных платежей или одноразово.

• Учите условия займа. Оцените полную стоимость кредита. Отсутствие залога или поручителей делает этот вид кредитования более доступным для широкого круга потребителей. Но стоит учитывать, что займы без залога имеют более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными кредитами в банках. Это связано с повышенным риском для кредитора, так как отсутствие залога увеличивает вероятность невозврата займа.

• Соблюдайте правило 30 процентов. Старайтесь не допускать того, чтобы сумма платежей по всем вашим финансовым обязательствам превышала 30% ежемесячного дохода. Это поможет поддерживать стабильное финансовое положение и избежать переплат и просрочек по кредиту.

Как правильно подобрать микрофинансовую организацию (МФО)

1. Важно удостовериться, что МФО имеет официальный статус и внесена в государственный реестр, доступный на сайте Банка России.

2. Проверьте, является ли МФО членом саморегулируемой организации (СРО), что дополнительно подтверждает ее надежность.

3. Ознакомьтесь с условиями предоставления микрозаймов и содержанием договора.

4. Внимательно изучите процентные ставки на микрозаймы и убедитесь, что договор содержит информацию о полной стоимости займа (ПСК).

5. Воспользуйтесь паузой на размышления: после ознакомления с индивидуальными условиями договора у вас есть 5 дней на решение о заключении договора потребительского займа.

Как оформить займ онлайн. Пошаговая инструкция

Вопросы и ответы